투자

복리 이자가 무엇입니까?

이자를 계산할 때 단순 및 복합의 두 가지 기본 선택이 있습니다. 단순이자는 단순히 매년 원금의 일정 비율을 의미합니다. 예를 들어, 10년 동안 5% 단리로 ,000를 투자하면 다음 10년 동안 매년 의 이자를 받을 것으로 기대할 수 있습니다. 그 이상도 이하도 아닌. 투자 세계에서 채권은 일반적으로 단순 이자를 지급하는 투자 유형의 한 예입니다.

반면 복리 이자는 수익을 재투자할 때 발생하며 이 또한 이자를 받는 것입니다. 복리는 본질적으로 '이자에 대한 이자'를 의미하며 많은 투자자들이 성공하는 이유입니다.

그 뒤에 기하급수적 성장 차트가 있는 돼지 저금통.

이미지 출처: 게티 이미지.



이런 식으로 생각하십시오. 5%의 이자로 ,000를 투자한다고 가정해 보겠습니다. 첫해가 지나면 의 이자를 받습니다. 그러나 주머니에 넣는 대신 동일한 5% 비율로 재투자합니다. 두 번째 해에 대한 이자는 ,050 투자에 대해 계산되어 .50가 됩니다. 이를 재투자하면 3년 차 이자는 ,102.50 잔액으로 계산됩니다. 당신은 아이디어를 얻을. 복리 이자는 시간이 지남에 따라 원금(및 이로 인해 발생하는 이자)이 더 커짐을 의미합니다.

단순 이자와 복리 이자의 차이는 엄청날 수 있습니다. 10,000원 ​​차이 보세요 투자 포트폴리오 시간이 지남에 따라 10%의 이율로:

2021년에 투자할 최고의 ETF
기간 단순 이자 @ 10% 복리 이자(연간 @ 10%)
시작 $ 10,000 $ 10,000
일년 $ 11,000 $ 11,000
2 년 $ 12,000 $ 12,100
5 년 $ 15,000 $ 16,105
10 년 $ 20,000 $ 25,937
20 년 $ 30,000 $ 67,275
30 년 $ 40,000 $ 174,494

저자별 계산.

로 알려진 매우 유사한 개념이 있다는 점도 언급할 가치가 있습니다. 누적 관심. 누적 이자는 지급된 이자의 합계를 말하지만 일반적으로 대출에 대한 지급을 나타냅니다. 예를 들어, 30년 모기지에 대한 누적 이자는 30년 대출 기간 동안 이자로 지불한 금액입니다.

비용 기준을 모를 때 일어나는 일

복리 이자가 계산되는 방법

복리는 사용 중인 이자율 또는 수익률에 지수 성장 계수를 적용하여 계산됩니다. 특정 기간에 대한 복리 이자를 계산하기 위해 사용할 수 있는 수학 공식은 다음과 같습니다.

여기서 'A'는 최종 금액, 'P'는 원금, 'r'은 소수로 표시되는 이자율, 'n'은 복리 빈도, 't'는 기간(년)입니다. 이 모든 변수의 의미는 다음과 같습니다.

    주요한이자가 계산되는 시작 잔액을 나타냅니다. 이 용어는 대출의 원래 잔액과 관련하여 더 일반적으로 사용되지만 원래 투자 금액에도 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 5년 동안 ,000를 투자하기로 결정했다면 해당 금액은 복리 이자를 계산할 때 원금이 됩니다. 비율소수점으로 표시되는 이자율(또는 투자의 기대 수익률)을 나타냅니다. 계산을 위해 투자가 연간 평균 7% 증가할 것으로 예상하는 경우 여기에서 0.07을 사용합니다. 복합 주파수원금에 이자를 추가하는 빈도를 나타냅니다. 7% 이자의 예를 사용하여 연간 복리를 사용하려면 1년에 한 번 원금에 7%를 추가하면 됩니다. 이에 반해 반기복리의 경우 그 금액의 절반(3.5%)을 연 2회 적용한다. 다른 일반적인 복리 빈도에는 분기별(연간 4회), 월별, 매주 또는 매일이 포함됩니다. 이자가 지속적으로 누적되는 연속 복리라는 수학적 개념도 있습니다. 시간꽤 자명한 개념이지만 복리를 계산할 목적으로 총 기간을 연 단위로 표현해야 합니다. 즉, 30개월 동안 투자한다면 공식에 2.5년을 사용해야 합니다.

복합 주파수가 차이를 만듭니다.

이전 예에서 우리는 연간 복리를 사용했습니다. 즉, 이자는 1년에 한 번 계산됩니다. 실제로 복리 이자는 종종 더 자주 계산됩니다. 일반적인 복리 간격은 분기별, 월별 및 매일이지만 사용할 수 있는 다른 많은 간격이 있습니다.

혼합 빈도는 차이를 만듭니다. 특히 더 자주 혼합하면 더 빠르게 성장합니다. 예를 들어 다음은 여러 다른 빈도로 복리된 8% 이자에서 ,000의 성장입니다.

시간

연간 복리

계간지

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일년

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$ 10,830

5 년

$ 14,693

$ 14,859

$ 14,898

10 년

$ 21,589

$ 22,080

$ 22,196

복리 이자를 계산하는 예

기본 예로서 20년 동안 분기별 복리로 5%의 이자로 ,000를 투자한다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 분기별 복리는 1년에 4번 발생하므로 'n'은 4가 됩니다. 이 정보로부터 20년 후 투자의 최종 가치를 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

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복리 수입 대 복리 이자

복리 이자와 복리 소득의 차이점은 복리 소득은 복리 효과를 의미한다는 것입니다. 둘 다 이자 지급 및 배당금, 투자 자체의 가치 상승.

예를 들어 주식 투자로 4%를 지불했다면 배당수익률 , 그리고 주식 자체의 가치가 5% 증가하면 해당 연도의 총 수입은 9%가 됩니다. 이러한 배당금과 가격 이익이 시간이 지남에 따라 복합적으로 발생하면 이는 이자가 아닌 복합 수익의 한 형태입니다(모든 이익이 귀하에게 지급된 것은 아니기 때문에).

간단히 말해서, 주식, ETF 또는 뮤추얼 펀드의 장기 수익률에 대해 이야기할 때 기술적으로 복합 수익이라고 하지만 예상 수익률을 안다면 여전히 동일한 방식으로 계산할 수 있습니다.

복리가 투자자에게 중요한 개념인 이유

복리란 겉보기에 적은 돈이 시간이 지남에 따라 큰 돈이 되는 현상입니다. 복리의 힘을 최대한 활용하려면 투자가 장기간에 걸쳐 성장하고 복리가 허용되어야 합니다.



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