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더 빨리 은퇴할 수 있도록 도와주는 연말정산 계획 5가지

연말이 다가오면서 2020년 세금 상황을 변경할 수 있는 시간이 조금 남아 있으며 2021년에는 어떤 모습일지 생각할 시간이 훨씬 더 많습니다. 지금 취해야 할 주요 단계는 다음과 같습니다. 적절한 계정에 신중하게 투자하고, 올해의 행동이 지금부터 몇 개월 후 세금 청구서에 어떤 영향을 미칠지 계산하고, 빚을 갚을 수 있는 충분한 유동성을 확보할 수 있도록 미리 계획합니다.

다음은 거의 모든 사람이 세금 부담을 줄이기 위해 취할 수 있는 5가지 기본 조치로, 재정적으로 더 빨리 은퇴할 수 있는 지점에 도달하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

1. 오늘 IRA를 개설하십시오

연간 세금 계획 전략에 대해 잘 알려지지 않은 주름이 있습니다. 늦어도 다음 해 4월 15일까지 1년 동안 IRA 기부를 할 수 있지만 계좌를 개설했다 기여를 등록하는 연도의 12월 31일까지. 따라서 예를 들어, 2021년 4월 1일에 2020년 전통적 IRA 기부를 하고 싶다면(2020년 공제를 받으려면) 괜찮습니다. 하지만 계정은 2020년 12월 31일까지 설정되어야 합니다. 귀하의 IRA를 개설하려면 아직 며칠이 남았습니다. Roth 또는 Traditional 계정이든 소급 기부가 가능하려면 지금 개설해야 합니다.



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2. 자산 위치 선택 검토

자산 위치는 주어진 투자를 보유하는 특정 계정을 나타냅니다. 세금 관점에서 이것은 장기간에 걸쳐 정말 중요한 경향이 있습니다. 예를 들어 회사채 펀드나 부동산 투자 신탁(REITs)과 같이 소득에서 대부분의 수익을 얻는 상품은 전통적 IRA 또는 401(k)와 같은 세금 이연 계정에 넣어야 합니다. 소득은 현금 분배의 형태로 지급되기 때문에 이러한 계정에서 즉시 과세되지 않습니다. 인출할 때만 과세됩니다.

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주식 ETF나 뮤추얼 펀드와 같은 고성장 투자는 비과세 또는 과세 대상 계정에 넣어야 합니다. 일반적으로 이러한 차량은 이자 또는 배당금이 아닌 가격 상승에서 많은 가치를 얻으며 투자를 매각할 때만 해당 성장에 대한 세금이 부과됩니다. 또한 국제 펀드에 투자하는 경우 과세 대상 계정에 보유하면 소액의 해외 세액 공제를 받을 수 있는 기회가 있습니다.

세금 분포 그래픽입니다.

이미지 출처: 게티 이미지.

3. 자선 기부 고려

2020년 CARES 법의 많은 특징 중 하나는 0 상당의 자선 기부 허용 항목별로 분류되지 않더라도 납세자의 조정 총소득(AGI)에서 완전히 공제됩니다. 자선 기부를 할 수 있는 시간이 아직 하루나 이틀 남았습니다. 따라서 귀하가 할 수 있는 위치에 있다면 그렇게 하는 것이 확실히 합리적입니다.

주식이 마이너스가 되면 어떻게 되나요?

더 많은 기부를 할 수 있는 능력과 의향이 있다면 감사한 주식이나 현금을 기부하는 것을 고려할 수 있습니다. 2020년에 독신자의 경우, 다른 항목별 공제가 없다고 가정할 때 세금 보고에 차액을 만들기 위해 최소 ,400를 기부해야 합니다.

4. 2021년 은퇴 계좌 기여금 계획

2021년 퇴직금을 가능한 한 빨리 낼 수 있는 현금이 있다면 수학적으로 그렇게 할 수 있습니다. 예를 들어, 1월 4일(연중 첫 번째 영업일)에 2021년 Roth IRA 최대 기부금을 내는 것이 귀하의 예산에 있다면, 그때가 가장 좋은 시간이 될 것입니다. 돈을 더 많이 투자할수록 더 많은 시간을 투자해야 하며 세금이 면제됩니다. 다시 말해서 Roth 기부 금액(예: ,000)을 과세 대상 계정에서 즉시 빼면 가장 오랜 기간 동안 미래의 과세로부터 돈을 보호할 수 있습니다.

5. 세금 계획 작성

지금이 4월 15일에 IRS에 납부해야 할 금액을 추정하기에 적절한 시기입니다. 따라서 앉아서 올해의 추정 과세 소득을 합산하십시오. 이렇게 하면 현재 귀하의 위치를 ​​파악할 수 있습니다. 과세 대상 계정에 보유된 한 투자에서 상당한 배당금을 받았고 이제 이를 세금 이연 계정으로 전환하는 것을 고려하고 있을 수 있습니다. 결과적으로 2021년에 납부하는 세금이 줄어들 것입니다. 아마도 전반적으로 더 높은 세금 범위로 이동했고 이제 이해가 될 것입니다. 회사채 대신 지방채를 보유하는 것. 어쨌든 2020년에 지금까지 일어난 일에 대한 명확한 그림을 그리는 것은 세금 최적화를 허용할 뿐만 아니라 장기적인 세금 계획 기회를 제공할 수도 있습니다.

작은 변화가 중요하다

쉽고 간단하며 무료로 재무 계획을 변경하면 지속적인 긍정적인 효과를 얻을 수 있습니다. 대부분은 지속적인 유지 관리나 시간 약속이 필요하지 않습니다. 세부 사항에주의를 기울이고 속담 '낮은 과일'을 잡으면 4 월에 거의 확실하게 세금을 줄일 수 있습니다.



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